在國(guó)有大行與股份行下調(diào)存款掛牌利率后，這兩天，城商行也密集跟進(jìn)調(diào)整。

“就差了兩天，我錯(cuò)失了2.3%五年期定存產(chǎn)品?！弊蛱煸缟希贾?0后王女士向記者透露，她為如何打理100萬(wàn)元做足了功課，但最終“感覺(jué)虧了一個(gè)億”。

目前，國(guó)有六大行的定期存款整存整取一年期利率已跌破1%關(guān)口，進(jìn)入“0字頭”時(shí)代。如果有了閑錢(qián)，還存銀行嗎？普通投資者在存款低利率時(shí)代的背景下，如何拓寬家庭資產(chǎn)增值渠道？記者請(qǐng)教了多位業(yè)內(nèi)人士。

吳恩慧攝

90萬(wàn)大額存單到期怎么辦？

最后還是存了三年期

“我一看到5月20日那天國(guó)有大行下調(diào)利率，心里就有點(diǎn)緊張了?！焙贾?0后王女士告訴記者，她有一筆三年期90萬(wàn)元大額存單是5月23日到期，盡管已經(jīng)做了功課，對(duì)比了好幾家銀行，決定5月23日到期就立即去一家股份制銀行購(gòu)買(mǎi)五年期2.3%利率定存產(chǎn)品，但是突如其來(lái)的降息讓她隱隱擔(dān)心：恐怕到不了23日，2.3%也保不住。

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王女士的90萬(wàn)元大額存單，受訪者供圖

果不其然，5月21日，銀行客戶(hù)經(jīng)理就來(lái)通知她：如果有錢(qián)就趕緊來(lái)存，馬上要降息了，而且下調(diào)力度有點(diǎn)大。

“可我沒(méi)辦法啊，只能眼睜睜錯(cuò)過(guò)五年期的！”王女士遺憾地說(shuō)，本來(lái)湊個(gè)100萬(wàn)，去存五年期2.3%，這家銀行下調(diào)之后，五年期只有1.95%，“就差了兩天，本來(lái)這筆錢(qián)可以安心五年，這下感覺(jué)虧了一個(gè)億！”

5月23日，王女士的大額存單到期，年利率是3.45%，三年利息總計(jì)93150元。當(dāng)天早上，她就在朋友圈發(fā)問(wèn)緊急求助：“大額存單到期，有什么好的理財(cái)？在線等，急！”

沒(méi)多久，一位在城商行工作的朋友聯(lián)系她，稱(chēng)該行現(xiàn)在還有三年期2.4%利率的定存產(chǎn)品，要存也抓緊。

王女士想也沒(méi)想就直奔銀行，火速開(kāi)了卡，并湊齊100萬(wàn)元，存好了三年期。

王女士持有的100萬(wàn)元三年期存款產(chǎn)品，受訪者供圖

“我擔(dān)心再晚點(diǎn)，這家銀行也下調(diào)利率了?！蓖跖扛嬖V記者，其實(shí)最近一段時(shí)間，她和家里人也討論過(guò)好幾種理財(cái)方式，但最終還是決定存銀行，“100萬(wàn)存三年，利息7.2萬(wàn)元，不知道三年后利率會(huì)怎樣。”王女士感慨道。

又有多家城商行跟進(jìn)

下調(diào)幅度不一

在國(guó)有大行與股份行下調(diào)存款掛牌利率后，這兩天，潮新聞?dòng)浾咦⒁獾蕉嗉页巧绦幸裁芗M(jìn)調(diào)整。

“當(dāng)年我存的銀行是寧波銀行，這次它下調(diào)也比較多，現(xiàn)在三年期只有1.55%了?！鄙衔牡耐跖扛嬖V記者。

寧波銀行公告顯示，自5月26日起，該行將一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分別調(diào)整為1.25%、1.30%、1.55%、1.60%。

寧波銀行官網(wǎng)截圖

跟寧波銀行同一天下調(diào)利率的還有江蘇銀行。調(diào)整后，該行一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分別降至1.05%、1.25%、1.45%、1.45%。

此外，南京銀行也從本月26日起開(kāi)始執(zhí)行新的人民幣存款掛牌利率。經(jīng)過(guò)本次調(diào)整，該行一年期、二年期、三年期和五年期人民幣整存整取定存利率分別降至1.15%、1.25%、1.35%和1.35%。

杭州一位曾參與跨城存款特種兵的儲(chǔ)戶(hù)——85后孔女士告訴記者：“兩年前，江蘇銀行和南京銀行的存款利率在各家銀行中都是非常能打的，現(xiàn)在都沒(méi)有優(yōu)勢(shì)了?！?/p>

新一輪“降息接力賽”隊(duì)伍中，還有北京銀行、上海銀行、長(zhǎng)沙銀行等多家城商行身影。浙江一家國(guó)有銀行人士表示：接下去，一批中小銀行將陸續(xù)跟進(jìn)降息。

有了閑錢(qián)還存不存銀行？

專(zhuān)家建議低利率時(shí)代優(yōu)化資產(chǎn)配置

盡管利率已經(jīng)一再下調(diào)，但王女士一樣的普通投資者仍然在存錢(qián)。在低利率時(shí)代，有閑錢(qián)還存銀行嗎？從個(gè)人資產(chǎn)配置角度看，還有沒(méi)有更好的家庭資產(chǎn)增值渠道？

南京銀行杭州分行資深理財(cái)經(jīng)理向記者表示：“隨著存款利率下調(diào)，不少儲(chǔ)戶(hù)開(kāi)始尋找更優(yōu)的理財(cái)選擇。對(duì)于注重資金安全、又隨時(shí)可能用錢(qián)的投資者來(lái)說(shuō)，貨幣類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品或許是理想的‘替代升級(jí)’之一。而投資者如果有一筆短期內(nèi)不用的資金，可以考慮投資中長(zhǎng)期固收產(chǎn)品，有利于提前鎖定相對(duì)較高的票息收益。如果投資者希望博取更高的投資收益，又不想直面股市的高波動(dòng)，‘固收+’產(chǎn)品或許是不錯(cuò)的折中選擇?！?/p>

浙江大學(xué)金融研究院副院長(zhǎng)章華昨天早上接受記者采訪時(shí)表示：“低利率意味著普通投資者存銀行的機(jī)會(huì)成本越來(lái)越高，因此大家不要一味地存錢(qián)。當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)還未完全復(fù)蘇，黃金又在高位，不建議普通投資者參與；隨著公募基金制度性改革落地，大家可以適當(dāng)參與，例如以滬深300ETF為代表的寬基基金是國(guó)家隊(duì)重點(diǎn)配置的品種，從穩(wěn)健性角度來(lái)講可以適當(dāng)配置，享受人民幣資產(chǎn)價(jià)格回升的紅利；另外，有留學(xué)、旅游需求的家庭可以適當(dāng)買(mǎi)點(diǎn)歐元、日元，作為對(duì)沖中美博弈的避險(xiǎn)方式。”

“在存款利率持續(xù)走低的背景下，居民家庭資產(chǎn)配置需從單一儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向多元化布局?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員何雨芮對(duì)記者表示，從優(yōu)化基礎(chǔ)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)看，一方面，居民可適度降低銀行存款配置比例，或關(guān)注大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等收益更高的存款類(lèi)產(chǎn)品。另一方面，完善低風(fēng)險(xiǎn)投資替代方案，關(guān)注國(guó)債、貨幣基金、短債基金、低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品等領(lǐng)域，兼顧流動(dòng)性與略高于存款的收益。

與此同時(shí)，何雨芮認(rèn)為要適度提升權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)配置：“可以選擇通過(guò)長(zhǎng)期定投的方式投資指數(shù)基金或ETF；也可適度參與股票投資，聚焦高股息、低估值藍(lán)籌股，獲取股息收益與估值修復(fù)雙重機(jī)會(huì)。同時(shí)，還可關(guān)注權(quán)益類(lèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，但需注意的是，權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)投資通常風(fēng)險(xiǎn)較高，投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行合理選擇。”

此外，何雨芮還建議可適度配置黃金資產(chǎn)或掛鉤黃金的ETF、適度增配保險(xiǎn)資產(chǎn)等。

潮新聞 記者 吳恩慧