近日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》），并于8月4日～9月3日面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

《征求意見(jiàn)稿》與2022年1月監(jiān)管部門(mén)發(fā)布過(guò)的一版《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》）相比，簡(jiǎn)化了對(duì)于現(xiàn)金存取的盡職調(diào)查要求，其中不再保留5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取款需“了解并登記資金來(lái)源和用途”的相關(guān)表述。

早在三年半前，2022年1月19日中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)就共同宣布《管理辦法》于2022年3月1日起正式施行。

彼時(shí)該條規(guī)定引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注和熱議，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元要登記”話(huà)題一度沖上微博熱搜。有網(wǎng)友表示不理解，“這是我的錢(qián)，憑啥告訴你來(lái)源？”“這是我的錢(qián)，我愛(ài)怎么用就怎么用，憑什么要報(bào)備。”

中國(guó)人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人曾在當(dāng)年回應(yīng)，從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，1號(hào)令第十條的規(guī)定總體上看對(duì)客戶(hù)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。

《管理辦法》發(fā)布一個(gè)月后，2022年2月21日，三大監(jiān)管部門(mén)即公告，原定2022年3月1日起施行的《管理辦法》因技術(shù)原因暫緩施行。相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

值得注意的是，本次《征求意見(jiàn)稿》不再保留5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取款需“了解并登記資金來(lái)源和用途”的相關(guān)表述。

《征求意見(jiàn)稿》還提到，“為客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)、銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣 5 萬(wàn)元以上或者外幣等值 1 萬(wàn)美元以上的”，銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)只需要“開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查、登記客戶(hù)身份基本信息，留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件”。

記者注意到，《征求意見(jiàn)稿》第七條規(guī)定，“對(duì)于洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的情形，了解客戶(hù)的資金來(lái)源和用途，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施?！庇纱丝矗瑹o(wú)需提供“資金來(lái)源或用途”并非絕對(duì)，反洗錢(qián)監(jiān)管并未放松。

銀行反洗錢(qián)、合規(guī)實(shí)務(wù)專(zhuān)家汪靈罡指出，從制定《管理辦法》，到暫停實(shí)施，再到制定一個(gè)完全同名的新監(jiān)管規(guī)則來(lái)取而代之，可見(jiàn)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在不斷與市場(chǎng)主體的交互中，靈活變通監(jiān)管的思路和方法。